Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и чем это грозит? Какие документы нужны для объявления банкротства? Кто поможет вам признать себя банкротом по кредитам?

Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи с читателями Денис Кудерин.

Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику – банкротство.

Данная публикация расскажет о том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

Итак, приступим!

1. Можно ли объявить себя банкротом и отказаться от долгов – юридический аспект вопроса

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане. Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа».

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о и его механизмах.

Актуальность принятия закона о банкротстве

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

• около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
• в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
• сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.

Другими словами, значительная часть населения РФ не знакома с азами финансовой грамотности. А именно – с главным финансовым законом: прежде чем взять на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все возможные риски и оцените реальный уровень своих доходов.

Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.

На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.

Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.

По банкротству на сайте есть более развернутый материал.

Что даёт право на банкротство

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

• реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

2. Условия признания банкротства

Современное развитие маркетинга и продвинутые технологии продаж позволяют уже не просто удовлетворить потребительский спрос на 100%, но и заставить покупателя желать и покупать тот продукт, который ему вообще не нужен.

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Ещё немного статистики

На текущий момент в делах по поводу банкротства задействовано 580 000 россиян. Это примерно 1,5% от общего количества заёмщиков.

Ещё 6,5 млн. российских кредитополучателей не платят по счетам больше 90 дней. Они тоже могут воспользоваться законным правом и облегчить своё финансовое положение.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

• если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
• если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
• если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Кто вправе объявить себя банкротом

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется , есть отдельная статья.

Кто принимает решение

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Другими словами, если вы обратились в суд по поводу объявления себя финансово несостоятельным, это ещё нужно будет доказать.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

3. Как объявить себя банкротом – порядок действий

Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Шаг 1. Подготовка документов

Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.

Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:

• документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
• документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
• документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
• если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
• документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
• медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
• документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
• документы об имуществе (недвижимом и движимом).

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.

Шаг 2. Обращение в арбитражный суд

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

Шаг 3. Арест имущества и назначение финансового управляющего

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:

• контроль финансового состояния должника;
• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
• оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) + 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.

Итоговая таблица пошагового алгоритма:

4. Варианты судебных решений

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

• заключение мирового соглашения;
• реструктуризация;
• признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Пример

Гражданин Петров (пенсионер преклонного возраста) должен местной МФО внушительную сумму денег, набежавшую с процентов. Кредитная организация соглашается закрыть кредит за половину суммы долга в виде единовременной выплаты.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Реструктуризация долгов

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
2. Увеличить сроки выплаты долга.
3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

• земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
• предметы домашнего обихода, личные вещи;
• продукты питания;
• топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
• домашние животные и скот;
• государственные награды;
• призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

5. Каковы последствия признания себя банкротом

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

Важно

Не стоит полагать, что получив статус банкрота, человек полностью освобождается от денежных обязательств. Платить алименты или взыскания за моральный и физический ущерб ему все равно придётся.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

6. Профессиональная юридическая помощь гражданам

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.

Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:

Жителям Москвы разрешить вопросы, связанные с процедурой банкротства, поможет адвокат по банкротству Носков Игорь Юрьевич.

Финансовые сложности и большие долги в банке или МФО; обращение банковской организации МФО или судебных приставов в суд; давление и угрозы со стороны кредиторов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Лидерами в этой сфере признаны следующие организации:

«» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

«» - фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

Услышав слово «банкротство предприятия», каждый человек, прежде всего, представит хитрых руководителей, обманутых кредиторов и заказчиков, толпы уволенных сотрудников, не знающих, что делать. Фактически, законодательно банкротство является одним из способов финансового оздоровления предприятия и не всегда приводит к его ликвидации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Существует несколько этапов банкротства. На всех этапах, кроме последнего (конкурсного производства), для работников условия работы сохраняются, они продолжают трудиться, и никто не имеет права уволить их по причине банкротства.

Банкротство с ликвидацией

В процессе конкурсного производства ликвидируют предприятие. Конкурсного управляющего назначают в том случае, если финансовое состояние предприятия абсолютно безнадежно, восстановить его платежеспособность не представляется возможным, а принятые арбитражным судом меры по оздоровлению не дают положительных результатов.

В ст. 65 ГК РФ указано, что банкротство организации из-за неспособности выполнять ею взятые обязательства - это повод ее ликвидировать. По п.1 ст.1 ТК РФ ликвидация компании - это веская причина для прекращения действия трудовых соглашений с персоналом. Права работников при любых действиях руководства компании защищены ТК РФ.

Банкротство предприятия и ликвидация могут проводиться по инициативе учредителей.

Учредители, чаще всего, начинают процедуру банкротства уже после того, как компания полностью прекратит свою деятельность. Персонала в ней уже нет, поэтому вопросы увольнения не стоят. В процессе ликвидации все действия по расторжению договоров организации с работающим персоналом должны осуществляться, строго следуя принятым законам и положениям.

Кадровый вопрос

При банкротстве предприятия вводится конкурсное управление, задачей которого является проведение всех мероприятий по ликвидации в установленные законом сроки. О начале процедуры полного прекращения деятельности компании ставится в известность орган регистрации.

В компетенцию конкурсного управляющего входят вопросы управления и увольнения работающего персонала.

Во время ликвидации компании ее руководитель (конкурсный управляющий) обязан юридически правильно выполнить все действия по увольнению сотрудников. Если при увольнении будут допущены ошибки, работники вправе оспорить действия руководства компании в суде. Суды, как правило, поддерживают обратившихся с такими исками граждан, руководству приходится выплачивать своим бывшим сотрудникам большие компенсации.

Руководство вправе уволить абсолютно всех сотрудников в процессе полного прекращения деятельности предприятия. Назначенный управляющий, следуя ст.129 п.2 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», в течение 1 месяца с начала конкурсного управления предприятием обязан сообщить всем, подлежащим увольнению, о прекращении с ними трудовых отношений. Согласно ст. 180 ТК РФ за каждым увольняемым сотрудником сохраняется зарплата в течение 2 месяцев, начиная от даты уведомления.

Форма сообщения

Каждого сотрудника предупреждают индивидуально под роспись не позже 2 месяцев до даты предстоящего увольнения.

Форма письма-уведомления может быть произвольной: в виде информационного письма об основаниях и сроках ликвидации компании и дате планируемого увольнения

Документ можно оформить в виде приказа об увольнении с указанием на то, что основание высвобождения сотрудника - ликвидация компании.

Основные пункты, содержащиеся в приказе

• наименование предприятия, номер приказа и дата его издания,
• название документа,
• основной текст,
• ФИО сотрудника, отдел, должность,
• ссылка на п.1 ч.1 ст. 81ТК РФ,
• основание увольнения,
• ФИО, подпись управляющего,
• подпись сотрудника, подтверждающая, что он с приказом ознакомлен, дата.

Работнику должны выдать на руки один экземпляр приказа, подписанного им и руководителем.

Сроки уведомления

Уведомлять работников о предстоящем увольнении необходимо с учетом некоторых нюансов.

1. Каждого сотрудника персонально ставят в известность в течение месяца, начиная от даты начала ликвидации компании конкурсным производством, и не позже 2 месяцев до даты планируемого увольнения (ст. 180 ТК РФ).
2. Сотрудник, у которого оформлен краткосрочный контракт (на срок менее 2 месяцев), должен быть оповещен не позже, чем за 3 дня (календарных) до увольнения (ТК РФ ст.292).
3. Привлеченных на сезонные работы людей ставят в известность не позже чем за 7 календарных дней до высвобождения (ТК РФ ст. 296).
4. Если есть сотрудники, желающие расстаться с компанией раньше, то конкурсный управляющий обязан их уволить с письменного согласия, выплатив им среднюю заработную плату за оставшийся до даты, указанной в уведомлении, период.

Иногда случается так, что работник не желает подписывать уведомление, протестуя против действий руководства. В таком случае кадровая служба обязана поставить его в известность почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Администрация также должна оформить документ (акт), подтверждающий факт отказа сотрудника от подписи письма о предстоящем увольнении.

Акт оформляют в любой произвольной форме. Желательно, чтобы его подписали свидетели происходящего.

Увольнение работников при банкротстве предприятия

Расставание с сотрудниками - болезненный вопрос для кадровых служб. Очень важно соблюдать все формальности, чтобы в последующем избежать судебных разбирательств.

Высвобождение работников в процессе ликвидации предприятия проводят в определенном законами порядке. Нарушение какого-либо предписания чревато судебными тяжбами и дополнительными расходами.

Порядок

При массовом увольнении персонала выполняют следующие действия:

1. Направляют письмо о предстоящем высвобождении кадров в органы занятости по месту регистрации предприятия не позже, чем за три месяца (если будет уволено более 15 человек ).
2. Проводят переговоры с профсоюзным активом (если профсоюзная организация создана на предприятии). Проф. актив уведомляется о ликвидации компании не позже чем за три месяца до предстоящего расторжения трудовых соглашений с работниками.
3. Каждого сотрудника персонально под роспись ставят в известность о предстоящем расторжении трудового соглашения, указав основную причину, не позже чем за 2 месяца до дня увольнения.
4. Управляющий издает и подписывает приказы об увольнении. Один экземпляр приказа вручают каждому увольняемому сотруднику.
5. Производят полный расчет: рассчитывают и выплачивают зарплату, отпускные (за положенный, но не использованный отпуск), выходное пособие (две среднемесячные зарплаты).
6. Вносят необходимые .

Трудовая книжка, зарплата, компенсация за отпуск и пособие по увольнению должны быть выданы работнику в полном объеме в день увольнения.

Уведомление фондов

Управляющий в обязательном порядке должен известить о предстоящем высвобождении кадров службу занятости населения по району расположения предприятия. Он обязан направить информацию о каждом сотруднике, чтобы отдел службы занятости своевременно смог принять меры по их трудоустройству.

Отрезок времени, который требуется службе занятости для изучения возможности трудоустройства персонала, зависит от числа увольняемых.

• Если в организации высвобождается менее 15 человек, требуется уведомление за 2 месяца.
• Массовым признается высвобождение более 15 человек . В этом случае управляющий обязан оповестить центр занятости за 3 месяца до даты планируемого увольнения работников.

Уведомление составляется по форме, утвержденной Постановлением СМ и Правительства РФ №99 от 05.03.1993.

Если на предприятии есть профсоюзная организация, призванная защищать права работников, и в нее входят все или часть сотрудников, руководитель или конкурсный управляющий в соответствии со ст. 12 ФЗ №10 от 12.01.1996 г «О профсоюзах» должен провести переговоры с активом. Цель этих переговоров - выработка общих действий, направленных на защиту прав и законных интересов членов профсоюза, а также информирование актива о намерениях администрации. Это должно быть предпринято не позже чем за 3 месяца до даты планируемого массового увольнения сотрудников.

Выплаты

Каждый сотрудник, увольняясь, имеет право на получение зарплаты за фактически отработанное время на дату увольнения, а также оплату за неиспользованный отпуск.

В дополнение к этому увольняемые по причине ликвидации предприятия сотрудники вправе получить . Согласно ст. 178 ТК РФ оно составляет среднемесячную зарплату.

Увольняемому сотруднику также выплачиваются средства на поддержку в период поиска новой работы. Их сумма составляет среднемесячную зарплату за два месяца, включая выходное пособие. На Крайнем Севере и в районах, приравненных к нему, выплаты (включая выходное пособие) производят в размере зарплаты за 3 месяца . Все эти деньги работнику обязаны выплатить единовременно в день увольнения.

Если уволенный сотрудник в течение двух недель (на Крайнем Севере - в течение месяца) после увольнения приступил к поиску работы через службу занятости (встал на учет), но не смог трудоустроиться за два месяца, ему положена выплата среднемесячной зарплаты за третий месяц.

На Крайнем Севере и в приравненных к нему районах выплата среднемесячной зарплаты возможна в течение 6 месяцев . Решение о выплатах принимают органы службы занятости населения. Очень часто бывает так, что спустя два месяца, предприятие, как юридическое лицо, уже не существует, тогда для работников вероятность получения причитающихся выплат достаточно мала.

Таким образом, компенсационные выплаты работникам, уволенным по причине ликвидации предприятия, могут составлять до трех размеров среднемесячной зарплаты.

Как поступать с декретницами?

Увольнению в связи с банкротством и ликвидацией предприятия подлежат абсолютно все сотрудники, включая беременных и ухаживающих за детьми в возрасте до 3 лет женщин. Это определено ст.81 п.6, ст. 261 ТК РФ. Порядок уведомления о предстоящем увольнении распространяется в равной мере и на них.

Средний размер заработка для женщин, которым предоставлен декретный отпуск, рассчитывается согласно Положению, утвержденному Постановлением Правительства РФ №922 от 24.12.2007 п. 6–8 (в зависимости от срока отпуска применяется среднемесячная зарплата на дату предоставления отпуска или размер оклада по тарифной сетке)

Если ликвидируемая компания не может выплатить пособия в связи с недостаточным количеством денег, то лица, имеющие временную нетрудоспособность, отпуск по беременности и родам, отпуск по уходу за ребенком могут получить деньги, включая пособие на рождение малыша, из Фонда социального страхования в течение 10 дней со дня обращения.

Беременных женщин защищает трудовое законодательство. Читайте, могут ли уволить .

Открыть страховую компанию по франшизе — это выгодно. Смотрите о преимуществах страхового .

Среднесписочная численность работников — это численность персонала в определенный период времени. Узнайте, .

Последующие действия работников

Как должны действовать работники в случае их увольнения по причине банкротства предприятия?

Здесь все зависит от них самих.

• Можно, например, уволиться заранее, получив полный расчет, и постараться быстрее найти другую работу.
• Можно немного отдохнуть, ведь заработная плата, компенсация за отпуск и среднемесячная за два месяца уже получена.
• Активные люди не могут просто так сидеть и сразу принимаются искать работу, в чем им обязана помочь служба занятости.
• Безработным можно подумать о своем бизнесе при поддержке органов занятости населения.

Если работник понимает, что трудоустроиться самостоятельно будет трудно, ему лучше всего в течение двух недель после увольнения встать на учет в службе занятости для поиска работы и регулярно выполнять все ее требования. Служба занятости, не сумев подобрать работу в течение двух месяцев, выплатит ему среднемесячную зарплату еще за один месяц.

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Закон о банкротстве физлица

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

• сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
• минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
• отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
• сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
• отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

• единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
• награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
• предметы быта и гардероба;
• бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
• скот и сооружения, в котором они содержатся;
• деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2019

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

• должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
• обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
• у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
• если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

• гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
• физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
• гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
• сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
• ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Как объявить себя банкротом ? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом перед банком в 2019 году

Как можно объявить себя банкротом ? Куда обратится ? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

Банкротство предприятия для большинства бизнесменов звучит, если не как приговор, то как признание полного провала. В реальности эта сложная многоступенчатая процедура нередко помогает преодолеть кризис с наименьшими потерями, рассчитаться с долгами и сохранить компанию. В статье расскажем об основных этапах банкротства ООО или ИП и поделимся советами юристов, как эффективнее вывести предприятие из финансового «пике».

Причины и процесс банкротства предприятия

Малому предприятию, как правило, трудно привлечь деньги для преодоления финансовых проблем. Кредиторы давят, появляются неплатежи по налогам. В такой ситуации процедура банкротства предприятия становится единственным разумным выходом.

Переговоры о реструктуризации задолженности при угрозе банкротства – очень тонкая материя. Например, в некоторых случаях может способствовать поиску компромисса со стороны кредиторов отсутствие существенных материальных активов, когда главный из них – это клиентская база компании-должника. Благоприятное влияние оказывает наличие у должника скрупулезно подготовленного финансового и правового анализа, а также плана банкротства. Такие документы помогают кредиторам и должнику «перевести юридические процедуры в деньги» и принять экономически взвешенное решение.

Признаки предприятия-банкрота

В целом определение несостоятельности у ИП и юридических лиц одинаковое (о кризисе юрлица можно прочесть ). Все вопросы банкротства предприятия, его причины, порядок осуществления процедуры регулирует закон №127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции от 1 июля 2018 года. Инициировать процесс можно в случаях просрочки платежей от трех месяцев по следующим статьям:

• налоги и сборы,
• долговые обязательства,
• платежи поставщикам,
• зарплата сотрудников и другие выплаты.

Сумма долга должна быть не менее 300 тысяч рублей (п.2 ст.6 закона №127-ФЗ) для юрлиц. Примечательно, что для физических лиц она даже выше и составляет 500 тысяч рублей (п.2 ст.213.3).

Кому не выгодно банкротство компании

В ходе судебного разбирательства будут искать все пригодные для продажи материальные фонды. Поэтому признание неплатежеспособным может быть невыгодно по ряду причин:

• тем, кто располагает ценной недвижимостью, техникой, производственными мощностями и хочет сохранить их;
• вложил немалые средства в бренд и намерен использовать его дальше;
• работает в системе группы компаний со взаимными обязательствами. Решение суда повлечет потери активов партнеров.

Процедура банкротства: как это происходит

Подать иск может либо сам владелец, либо один из его партнеров или же, при наличии долгов по налогам и зарплате, представитель ФНС, прокуратуры или профсоюза.

Доказать несостоятельность юридического лица, особенно крупного предприятия (которое может представлять группу взаимозависимых юрлиц) непросто, даже при наличии значительных долгов перед поставщиками и сотрудниками.

В арбитражный суд придется представить массу бумаг, включая пакет учредительных и внутренних документов, бухгалтерскую и финансовую документацию за последние пять лет, договоры и соглашения с контрагентами предприятия, штатное расписание, а также различные справки, выписки о постановке на учет в налоговой и внебюджетных фондах и, конечно, все подтверждающие задолженность бумаги. Суд проанализирует их и определит тип банкротства, от чего будут зависеть дальнейшие действия.

Тип банкротства	Признаки	Возможные последствия
Реальное	Компания не может восстановить рентабельность, задолженность слишком велика (расчет с кредиторами не возможен), оборотных средств недостаточно	Суд запускает процедуру банкротства
Условное	Долги превышают доходы, но предприятие работает, возможна рассрочка или реструктуризация долгов, на складе много товаров, которые невозможно продать быстро	Суд выносит временное решение до исправления ситуации, в противном случае признает реальную несостоятельность
Умышленное	Умышленное банкротство предприятия - это преднамеренное доведение дела до краха. Владельцы планируют обманным путем вывести активы и скрыться от преследования	При наличии доказательств влечет уголовную и административную ответственность
Фиктивное	Компания работает, но руководители мошенническим путем подводят ее к убыточности: подделывают документы, проводят невыгодные сделки и т.д.	С большой долей вероятности подразумевает уголовную и административную ответственность

Этапы банкротства

Если банкротство ООО или ИП реальное, то возможно развитие событий по двум сценариям:

1. Оптимистичный – компании помогут вернуться на рынок;
2. Пессимистичный – неэффективный бизнес ликвидируют.

Закрыть предприятие можно гораздо проще: подробная инструкция .

Этапы банкротства предприятия

Этап	Действия	Результат	Последствия	Сроки проведения
Наблюдение	Суд начнет наблюдение за функционалом фирмы и назначит временного управляющего . Управляющий не вмешивается в текущую работу, но все важные и стратегические действия реализуют только с его согласия.	По итогам анализа управляющий составляет отчет, просчитывает возможность оздоровления бизнеса, формулирует конкретные предложения.	Суд примет одно из решений: переход к оздоровлению фирмы, к конкурсному производству, прекращение процесса банкротства.	Максимум до семи месяцев
Оздоровление	Возможно по ходатайству истца или собрания кредиторов. Предполагает план с описанием антикризисных шагов, графиком погашения задолженности. Назначают административного управляющего , который отслеживает ход реализации плана, согласовывает сделки, продажу фондов и недвижимости, передачу долгов и смену кредиторов.	Управляющий представляет отчет о результатах этапа оздоровления. Все доходы идут на погашение счетов, снимают арест с имущества, приостанавливают существующие исполнительные производства, новые штрафы и пени на задолженность не начисляют.	Суд принимает одно из двух решений: переводит дело на следующую ступень, закрывает процесс.	До двух лет
Внешнее управление	Если главной причиной кризиса стала низкая компетентность руководства, его частично отстраняют от дел и передают правление внешнему управляющему . Он руководит в соответствие с утвержденным судом антикризисным планом.	Результат напрямую зависит от профессионализма и нематериальной заинтересованности внешнего управляющего. Как правило, на этот этап попадают фирмы, находящиеся в крайне сложном положении.	По итогам: переводят дело на следующий этап, прекращаютрассмотрение иска о банкротстве.	До 18 месяцев. В качестве исключения может быть продлен еще на 6 месяцев
Конкурсное производство	Последний этап банкротства или несостоятельности предприятия - это начало конкурсного производства по продаже имущества. Деятельность компании прекращают, а все вырученные деньги идут на погашение долгов.Для этого назначают конкурсного управляющего .	Руководители фирмы банкрота прекращают свои полномочия, лицензии, патенты и другие разрешительные документы утрачивают силу. Прекращается начисление обязательных платежей, пеней и штрафов, объявляют торги по продаже имущества компании-должника.	Принимают решение о банкротстве предприятия.	До одного года

Конкурсное производство при банкротстве компании

Предприятие считается банкротом, если такое решение вынес арбитражный суд. В тот же день должник получит уведомление о конкурсном производстве. За три дня нужно сдать печати и документы конкурсному управляющему. А тот обязан уведомить налоговую службу и за 10 дней опубликовать сообщение о торгах в официальном публикаторе.

Введение судом процедуры конкурсного производства является фактическим признанием того, что вытащить компанию из долговой ямы не получилось и предприятие точно не сможет рассчитаться по всем долгам.

Важно! Первыми погашают судебные издержки, включая оплату работы арбитражных управляющих и его помощников, долги по алиментам, зарплате, текущим платежам. Остаток распределяют между кредиторами по реестру, пропорционально их долям

1. Сотрудников в течение месяца уведомляют об увольнении.
2. Для соблюдения прозрачности торгов оставляют только один счет. На него зачисляют деньги от продажи собственности.
3. Сторонняя экспертиза составляет инвентаризационную ведомость фондов.
4. При наличии дебиторской задолженности, ее, по возможности, взыскивают.
5. Возвращают арендованное сторонними компаниями имущество.
6. Собрание кредиторов определяет способ продажи конкурсной массы имущества.
7. Торги проводят до тех пор, пока не найдется покупатель.
8. Снимают компанию или ИП с налогового учета и исключают из списков ЕГРЮЛ. Документы сдают в архив.

Упрощенная процедура банкротства предприятия

Существует упрощенная схема, которая длится от полугода. Претендовать на нее может владелец бизнеса, который не планирует работать дальше, а инициированное банкротство предприятия по определению подразумевает неспособность рассчитаться с партнерами.

Здесь нет этапов оздоровления и внешнего управления, временный управляющий исключает преднамеренное или фиктивное доведение компании до закрытия. Далее следуют конкурсное производство и ликвидация.

Примерные суммы расходов приведены ниже в таблице.

Статья расходов	Сумма (руб.)	Примечание
Госпошлина за рассмотрение иска о банкротстве	6000	Возможность возврата пошлины зависит от оснований прекращения рассмотрения иска
Работа арбитражного управляющего	временного - от 30 000 в месяц; административного - от 15 000; внешнего - от 45 000; конкурсного - от 30 000.	Вознаграждение состоит из двух частей: постоянной и переменной (установлены ст.20.6 закона о банкротстве). Постоянная составляет от 15 до 45 000 руб. Переменная зависит от балансовой стоимости активов должника, суммы, которую удалось вернуть кредиторам и других факторов. Она может варьироваться от 60 000 до десятков миллионов руб.
Консультации бухгалтеров и юристов при наблюдении	от 50 000 до нескольких млн	Все зависит от размера компании и объема работы, который предстоит проделать, а также сохранности отчетной документации
Внесение в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикация данных в СМИ	около 15 000	Порядок размещения информации описан в ст.28 закона о банкротстве

Для ИП расходы будут ниже. Придется оплатить только госпошлину в размере 300 рублей и работу назначенного судом финансового управляющего (минимум 25 000 рублей).

Банкротство ИП: процедура и оформление

Банкротство ИП существенно отличается от банкротства фирмы в связи с тем, что предприниматель по закону остается физлицом. Из-за этого он имеет особый статус, и при банкротстве в основном применяются положения, касающиеся несостоятельности граждан. В частности, выше порог «просроченной» задолженности - он составляет 500 тысяч рублей, а не 300 тысяч.

В случае с индивидуальным предпринимателем возможны только две процедуры – реструктуризация долгов или реализация имущества. Впрочем, если ИП удастся договориться с кредиторами или погасить долги по налогам и сборам, возможно заключение мирового соглашения. В таком случае реального банкротства удастся избежать.

В отличие от руководителей ООО или АО, индивидуальный предприниматель отвечает по долгам своим личным имуществом. В этом смысле последствия для ИП могут быть даже более серьезными, чем для юридического лица. Впрочем, закон ограничивает список такой собственности. К примеру, продать с молотка не смогут предметы мебели и недорогую бытовую технику из квартиры должника (если, конечно, они не будут признаны предметами роскоши – домашний кинотеатр стоимость в 200 тыс. руб. легко может оказать в этом списке). Аналогичное правило распространяется на единственное жилье, где прописан ИП, – его не смогут выставить на торги вне зависимости от площади квартиры.

Цель банкротства малого предприятия

Участвующие в деле о банкротстве внешние управляющие с антикризисным опытом теоретически должны подсказать эффективные шаги по оздоровлению компании, не допустить вывода активов, сокрытия собственности и обмана кредиторов. Но на практике не все так гладко.

Денис Быканов , партнер MGP LAWYERS:

Главная проблема действующего закона о банкротстве - отсутствие эффективных реабилитационных процедур. Об этой проблеме сейчас много говорят и речь идет о подготовке законопроекта, который должен будет изменить эту ситуацию при банкротстве. Правда, в каком виде проект будет принят, пока неизвестно. Поэтому следует исходить из актуального законодательства. Сейчас формально суд может применить правовые механизмы восстановления бизнеса, такие как финансовое оздоровление или внешнее управление. Но когда они будут запущены, и будут ли вообще, зависит от кредиторов. Последние часто заинтересованы в скорейшем возврате своих денег, а не в реабилитации предприятия. В итоге сами такие процедуры используются не по назначению. Например, внешнее управление нередко используется для затягивания дела о банкротстве.

В итоге многие должники выбирают скользкий путь недобросовестного поведения, пытаясь хоть как-то спасти свой бизнес, выводят имущество из конкурсной массы или переводят выгодные контракты на свои структуры параллельного бизнеса. Все это чревато рисками привлечения к субсидиарной и дамнификационной ответственности, оспаривания сделок и даже уголовного преследования.

Тем не менее, банкротство предприятия открывает ряд позитивных возможностей для собственников компании:

• если имущество было ранее арестовано по решению суда, вы снова сможете им распоряжаться,
• восстановите платежеспособность,
• появится объективный анализ состояния компании,
• будет составлен полный реестр кредиторов со всеми требованиями,
• подготовят подробный план оздоровления предприятия,
• вы рассчитаетесь с долгами, если активов не хватит, неоплаченные долги спишутся,
• если оздоровление не состоится, помогут ликвидировать ИП или юрлицо.

Николай Егоров , финансовый консультант, внешний управляющий:

Закон страхует малый бизнес от «вечных долговых ям». Правовые нормы предусматривают, что в случаях, когда фондов не хватает для выплаты всех обязательств, оставшиеся также считают погашенными.

Сроки подачи заявления о банкротстве предприятия

Если ИП и менеджмент юрлица понял, что не сможет рассчитаться с поставщиками, сотрудниками или перечислить все налоги и срок просрочки составляет более трех месяцев, он или другие истцы должны в течение 30 рабочих дней подать заявление в арбитражный суд.

Важно! За несоблюдение сроков подачи иска предусмотрен штраф до 10 тыс. рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ)

Сумма долга, как уже говорилось ранее, должна быть более 300 тысяч рублей. Чем больше размер долговых обязательств, тем выше вероятность того, что заявление с просьбой признать компанию несостоятельной будет принято к рассмотрению судом.

Владимир Старинский , управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры»:

Что касается того, как пройти банкротство с наименьшими потерями, то главное здесь – не тянуть с самой процедурой. Самая распространенная ошибка – это отрицание перспективы банкротства вплоть до того момента, когда сохранение активов становится уже невозможным.

Также стоит учитывать, что положения о банкротстве предприятия, прописанные в законе № 127-ФЗ, предусматривают ряд обязательств, от которых фирму-банкрота могут не освободить. Это компенсация вреда здоровью или жизни при субсидиарной ответственности и долговые обязательства при отсутствии сотрудничества с судом и внешним управляющим.

Для ленты новостей мы запустили специальный канал в Telegram и группу в

Содержание

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

• он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
• у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Кто может получить статус банкрота

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

• у него сгорел дом или квартира;
• он стал инвалидом;
• он при разводе лишился большей части своего имущества;
• срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
• долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

• В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
  1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
  2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
  3. полную опись имущества физического лица;
  4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
• Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
  1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
  2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
  3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
• Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
  1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
  2. утварь, одежда, обувь;
  3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
• После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Видео: как признать себя банкротом перед банком

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!