Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Банкротство

Как банкротятся банки в России

По состоянию на ноябрь, в 2018 году Центробанк отозвал 57 лицензий российских банков.

Навигация по статье

• Условия признания банкротства банка
• Признаки банкротства банка
• Процедура признания несостоятельности банковского учреждения
• Действия заемщика в случае если банк обанкротился
• Возврат денег вкладчикам обанкротившегося банка
• Особенности банкротства микрофинансовых организаций (МФО) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ)
• Краткие выводы

Банкротство банка в наши дни никого особенно не удивляет. Крах Lehman Brothers в США продемонстрировал всему миру, что угроза разорения преследует даже те финансовые учреждения, положение которых казалось незыблемым. Россиян, заемщиков и вкладчиков, волнуют вопросы практического характера. Что будет с кредитом, если признан банкротом банк, выдавший его? Нужно ли выплачивать ему задолженность по-прежнему? Об этом и других аспектах разорения финучреждения можно прочитать в предлагаемой вниманию статье.

Условия признания банкротства банка

Как и всякое другое предприятие, банк признается несостоятельным, если утрачивает способность выполнять свои обязательства. Формальные признаки неплатежеспособности финансовой организации перечислены в статье 183.16. Федерального закона 127-ФЗ:

• Совокупная сумма задолженности по выходным пособиям, оплате труда лиц и обязательным платежам превышает 100 тыс. руб.
• Исполнение вышеуказанных требований просрочено на 14 дней.
• Вступившее в силу решение суда по принудительному взысканию с финансового учреждения по обязательствам не исполнено в срок до 14 дней.
• Стоимость активов, принадлежащих банку, не покрывает его суммарной задолженности.
• Временная администрация предпринятыми мерами по финансовому оздоровлению не смогла восстановить платежеспособность финучреждения в период своих полномочий.

Наличие любого из перечисленных признаков дает основание для принятия арбитражным судом заявления о признании финансовой несостоятельности кредитной организации.

Процедурные и дополнительные вопросы регулируются Федеральным законом 40-ФЗ, дополняющим 127-ФЗ и ни в чем ему не противоречащим.

Причины банкротства банков условно делятся на внешние и внутренние.

Есть и другие признаки, косвенно подтверждающие, что банк – банкрот, или вплотную приблизился к этому состоянию.

Признаки банкротства банка

Резкое повышение депозитных ставок. Такое действие менеджмента свидетельствует о крайней заинтересованности в привлечении средств заемщиков, то есть о недостаточной текущей ликвидности. Банк начинает напоминать финансовую пирамиду, покрывающую обязательства за счет новых участников.

Сокращение рабочей недели. Управление банком предпринимает подобные шаги по снижению уровня доступности продукта. В частности, закрыть депозит и снять свои средства клиенту становится труднее.

Финансовые ограничения. Они выражаются изменениями правил обслуживания, по которым устанавливается предельная сумма разового снятия средств, обязательное заблаговременное написание заявок и т. п.

Информация в СМИ, негативно освещающая работу банка. Официальных сведений о предстоящих банкротствах финансовых учреждений ЦБ РФ не публикует, но косвенные симптомы могут помочь прогнозам.

Внеплановые проверки. Их обычно проводят внезапно, и ничем хорошим это не кончается.

Конфликты менеджмента банка с ЦБ РФ. Причиной судебных разбирательств с финансовым регулятором обычно становятся обвинения в отмывании средств и других правонарушениях, а их голословно не предъявляют.

Массовый отток вкладчиков и клиентов. Даже если причиной снятия средств стали необоснованные панические настроения вкладчиков, печальных последствий не избежать.

Косвенные признаки оценивать сложнее, но при наличии их совокупного проявления выводы о грядущем банкротстве банка напрашиваются сами собой.

Процедура признания несостоятельности банковского учреждения

Процедура банкротства финучреждения в России хоть и проводится в соответствии с общими положениями Закона о банкротстве 127-ФЗ, но имеет свою специфику. Главным образом она состоит в ведущей роли ЦБ РФ. Руководство банка, даже осознавая, что он фактически разорился, не всегда спешит писать заявление об этом в арбитражный суд. В этом нет нужды.

Центробанк выполняет контролирующую функцию на основе отчетности, регулярно к нему поступающей, и может судить о перспективах финансовой деятельности каждого из учреждений. Результатом неблагоприятного прогноза и неисполнения рекомендаций могут стать последствия в виде отзыва лицензии на банковскую деятельность. Сразу же после этого события назначается временный управляющий, возглавляющий комиссию. Полномочия прежнего руководства прекращаются.

Инициатором производства по делу о признании несостоятельности финучреждения могут выступать следующие субъекты:

• . В это обобщающее понятие входят все физические и юридические лица, перед которыми у банка имеются непогашенные финансовые обязательства.
• Центробанк России. Он выдает и отзывает лицензии, имея для этого объективные основания.
• Банк-банкрот. Если руководство организации успеет подать заявление о банкротстве раньше ЦБ РФ, то это ему зачтется.
• Уполномоченные государственные и региональные органы, также имеющие претензии к банку по поводу неоплаченных обязательств (Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба).

Итак, первый этап заключается в подаче заявления о банкротстве в арбитраж, неважно, до или после отзыва лицензии. Это, в любом случае, – необходимое условие для вынесения решения судом.

Затем функции временного управляющего передаются агентству страхового возмещения (АСВ).

Следующий шаг – конкурсное производство . Сопровождается назначением конкурсного управляющего, аккредитованного Центробанком РФ. Это должностное лицо обязано выполнить следующие действия:

• разместить соответствующую информацию в СМИ;
• составить реестры имущества и обязательств банка;
• установить контакт с кредиторами;
• взыскать дебиторскую задолженность перед организацией;
• провести первое собрание кредиторов;
• реализовать ликвидные активы банка на аукционных торгах ;
• погасить обязательства перед клиентами и другими кредиторами;
• оперативно рассматривать поступающие жалобы и претензии.

Итогом деятельности временного управляющего становится ликвидация финучреждения и исключение его из ЕГРЮЛ.

На этом внешняя администрация по управлению кредитной организацией прекращает свою работу. Обязательства должны быть максимально погашены, а баланс полностью обнулен.

Государство в лице ЦБ РФ уделяет много внимания предупреждению банкротства кредитных организаций. Такие явления наносят ущерб репутации банковской системе страны и побуждают граждан хранить сбережения «в чулке».

Действия заемщика в случае если банк обанкротился

Сразу же следует осознать, что если банк обанкротился, платить кредит нужно. Деньги клиентов никуда не пропадают, и долгов это тоже касается. Обычная ситуация: в арбитраже признали несостоятельность финучреждения, после чего обязательства заемщика переуступаются в пользу правопреемника или же выкупаются им с дисконтом.

Проблема в том, что не все об этом знают. Дебитору обычно становится известно о банкротстве банка, выдавшего ему займ, довольно быстро. Регулярный платеж возвращается после аннулирования лицензии.

В большинстве случаев всем клиентам разорившегося банка приходят уведомления, но бывает, что письма по разным причинам не доходят. Информация о банкротстве финучреждения публикуется на трех сайтах сразу:

• ЦБ РФ ;
• ЕФРСБ – реестр сведений о банкротстве;
• официальный ресурс обанкротившегося банка.

Заемщик может позже утверждать, что извещения по почте не получал, на сайты не заходил, и потому пребывал в неведении о произошедшем. Это не убережет от погашения не только основной суммы и полагающихся процентов, но и от штрафных санкций за просрочку.

Проще всего, после того как о разорении банка стало известно, пойти в его центральный офис и узнать, кому платить кредит в дальнейшем. Если ответа на вопрос сразу же получить не удастся, то новые реквизиты будут опубликованы на сайте агентства по страхованию вкладов по адресу asv.org.ru (раздел «Ликвидация банков»). Срок обновления информации – 10 дней от даты судебного решения о признании несостоятельности. Любые вопросы можно задать по контактным телефонам, указанным на странице.

Заемщику также не всегда ясно, что будет с ипотекой. Кредит под залог недвижимости в данном случае ничем не отличается от всякого другого. Обязательства должников переходят к правопреемнику вместе с закладными.

Ипотека, равно как и потребительский кредит, с высокой вероятностью будет обслуживаться заемщиком на прежних условиях. Гарантия их сохранения стопроцентная, если долгами по кредитам распоряжается АСВ. За их счет в значительной степени осуществляется страховое возмещение вкладов.

Если же условия будут ухудшаться (банки обладают таким правом), у клиента есть возможность прибегнуть к рефинансированию. Исключения касаются злостных неплательщиков – от них новые кредиторы могут потребовать полного погашения задолженности. При этом получение нового займа для них весьма проблематично.

Последствия игнорирования вышеперечисленных советов плачевны:

• испорченная навсегда ;
• штрафные обязательства, иногда по сумме превышающие начальный займ;
• взыскание всей задолженности в арбитражном порядке;
• неприятные отношения с судебными исполнителями и коллекторами.

Впрочем, если платеж просрочен по независящей от клиента причине, и это можно доказать, возникшая в ее результате дополнительная задолженность будет списана, а штрафы аннулированы. Правда, и для этого потребуется судебное разбирательство, так что лучше все же подобных ситуаций избегать, а все квитанции бережно хранить.

Возврат денег вкладчикам обанкротившегося банка

На тот случай, если разорится банк, в РФ действует обязательное страхование счетов населения в уже упомянутом АСВ. Максимальные гарантированные выплаты вкладчикам не превышают сумму в 1,4 млн руб. вместе с начисленными процентами.

Страховка распространяется на все виды счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, за исключением обезличенных металлических счетов (ОМС), вкладов на предъявителя, и денег, переданных в доверительное управление.

Банки, не участвующие в системе страхования, не имеют права на привлечение средств от населения.

Этот же порядок касается и валютных вкладов. Сумма гарантированной выплаты определяется действующим курсом ЦБ РФ из расчета эквивалента 1,4 млн руб. на момент отзыва лицензии.

Возврат производится в трехдневный срок после обращения вкладчика в АСВ.

С компенсацией сумм, превышающих гарантированный лимит, ситуация сложнее. Однако состоятельная часть населения, обладающая такими средствами, адаптировалась к действующему законодательству и распределяет свои вклады по разным финансовым учреждениям.

Банки, как и другие организации, могут оказаться несостоятельными и быть подвергнутыми процедуре банкротства. Учитывая особый характер деятельности, процедура банкротства для них осуществляется иначе, чем других компаний.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Понятие

Банк могут признать банкротом если:

• он не исполняет обязанности по платежам в бюджеты по обязательствам своим и клиентов в срок 10 дней от установленной даты;
• стоимости активов (имущества и собственных средств) не хватает для выплат кредиторам и в бюджеты ().

Банкротство финансового учреждения, сущность и методы предотвращения его ликвидации учредителями и иными физическими лицами регулируют:

• (при наличии признаков банкротства ()
• Центробанком - ).

Ликвидация начинается с отзыва лицензии Центробанком. Отзыв лицензии не всегда, но чаще всего означает прекращение деятельности кредитной организации. Процесс ликвидации может длиться 2 и более лет.

Законодательство

Банкротство кредитных организаций регулирует:

Частные вклады граждан в банках защищает .

Причины и признаки

Потеря ликвидности и неплатежеспособность банка - это лишь часть причин, по которым Центробанк может отозвать лицензию.

К причинам ликвидации относятся:

• грубые систематические нарушения законодательства;
• недостоверность данных финансовой отчетности;
• невыполнение сроков предоставления финансовой отчетности (опоздание на 15 и более дней);
• не указанная в лицензии деятельность;
• практика игнорирования предписаний, указаний Центробанка и других его нормативных актов;
• неисполнение решений суда по искам физических лиц о взыскании денег по вкладам;
• просьба временной администрации;
• нарушение других требований и законов.

Признаками того, что кредитная организация на грани банкротства, являются следующие:

• систематически нарушаются требования кредиторов на протяжении 6 и более месяцев;
• обязательные платежи перечисляются с перебоями по времени (просрочка более 3 дней );
• не соблюдаются нормативы ликвидности, включая собственные активы, и их размер снижен на 10% и больше за месяц;
• объем активов меньше их максимальной величины за последний год более чем на 20% и ниже, чем уставной капитал (за отчетный месяц).

Видео: новости

Документы

Если принято решение о банкротстве, в арбитражный суд руководители подают заявление и финансовые документы.

Кроме того к заявлению прилагают:

• уведомление Центробанка об отзыве лицензии и о том, что кредитная организация объявлена банкротом;
• заверенную Центробанком копию приказа об отзыве лицензии или копию публикации в «Вестнике Банка России».

Заявление и другие

Как происходит процесс объявления банкротом?

Сама организация, вкладчики, юридические лица - кредиторы, Центробанк, уполномоченные органы обращаются с заявлением в арбитражный суд.

Заявление и прилагаемые к нему документы оформляют в соответствии с требованиями (должники) и статьями (), их копии передают одновременно в Центробанк и АСВ. Заявление о банкротстве банком и уведомление заинтересованных лиц через печатные местные СМИ производятся одновременно.

Куда обращаться

1. Все вопросы восстановления платежеспособности банков, их финансового оздоровления решает Центробанк, куда и должно обратиться руководство.
2. Признание банка банкротом осуществляется через арбитражный суд.

После объявления о банкротстве и введения конкурсного производства полномочия по управлению переходят к временной администрации, назначаемой Центробанком, которая совместно с АСВ проводит расчеты с вкладчиками и кредиторами через уполномоченные банки (чаще всего государственные).

Узнать, куда обращаться при введении процедуры финансового оздоровления или ликвидации кредитной организации, можно на сайте Банка России . Информация для вкладчиков публикуется на сайте АСВ.

Процедура

В банкротстве банков арбитражный суд применяет только одну процедуру - ликвидацию.

Стадии

В предупреждении банкротства банков законом определена стадия финансового оздоровления, в банкротстве - стадия ликвидации.

Оно включает в себя следующие этапы:

• оздоровление финансового состояния и повышение платежеспособности;
• замену руководства на временную администрацию;
• реорганизацию;
• иные предупредительные меры исходя из характера деятельности организации.

Особенности

В процедуре банкротства кредитных организаций есть особенности:

• контрольные функции осуществляет Банк России;
• а полномочия по ликвидации, конкурсному управлению принадлежат временной администрации или управляющему, которых назначает Банк России.

Если банкрот работал с вкладчиками, ликвидацию поручают гос. корпораци АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Очередность выплат при банкротстве банка

Как получить свои вклады и что ждет сотрудников при банкротстве?

При ликвидации кредитной организации очередность выплат кредиторам следующая:

• в первую очередь удовлетворяют требования вкладчиков - физических лиц и по исполнительным листам за причинение вреда здоровью и жизни людей;
• во вторую очередь производят выплаты сотрудникам банка: зарплату, выходные пособия, компенсации и т.д.;
• требования юридических лиц, ИП, а также физических лиц, имеющих ценные бумаги, рассматривают в третью очередь.

Конкурсная масса расходуется так, что к следующей очереди переходят после погашения задолженности по предыдущей. Выплатят ли зарплату сотрудникам, зависит от размера активов.

Что делать сотрудникам?

Они являются кредиторами второй очереди. В отношении сотрудников действуют положения ТК РФ. Управляющий и главный бухгалтер банка, а также их заместители, руководители и главбухи филиалов и отделений имеют ограничения на размер компенсаций при увольнении.

Чем грозит несостоятельность

Банкротство банка, у которого активов намного меньше, чем долгов, грозит вкладчикам и кредиторам потерей финансовых средств.

Для частных вкладчиков

Государство защищает интересы частных вкладчиков, гарантируя при ликвидации кредитной организации возмещение вкладов за счет страховых средств Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Страховые платы вкладчикам в 2015 году определены в сумме 1400 тыс. руб. Суммы, превышающие указанную, выплачивают вкладчикам при реализации имущества и иных активов банкрота в первую очередь.

Что делать юридическим лицам

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди. Им, как правило, возвратить средства не удается.

По кредитным обязательствам при невозможности оплаты кредита следует обращаться в уполномоченную организацию, назначенную Центробанком, для переоформления договоров.

Банковских должников

В процедуре банкротства проценты банку перестают начисляться. Временная администрация банка или уполномоченные лица из АСВ возвращают долги дебиторов, включая реализацию заложенного ими имущества.

Что делать с кредитом банка-банкрота?

Если с ним заключен кредитный договор, заемщик должен переоформить его с уполномоченной Центробанком организацией. По возможности нужно постараться погасить долг перед банком.

Уполномоченный банк должен переоформить кредит на тех же условиях, что и ликвидированный.

Как узнать

Как и где узнать, у какого банка отозвали лицензию?

Центробанк публикует данные:

• а также на своем сайте (раздел «Ликвидация кредитных организаций» ).

О банках, привлекавших средства вкладчиков, информация представлена на сайте АСВ (раздел «Ликвидация банков» ). На сайтах Центробанка и АСВ даны подробные инструкции для вкладчиков и кредиторов.

Что делать вкладчику

При отзыве у банка лицензии и начале процедуры банкротства на сайте АСВ будет дана информация, какая организация назначена уполномоченной, куда и когда вкладчикам следует обратиться.

В указанный на сайте АСВ срок и в указанное отделение уполномоченного банка следует:

• обратиться с оригиналами договоров;
• оформить заявление на выдачу страхового возмещения.

Средства можно получить наличными или перечислить на счет.

Последствия

Вкладчикам, которые знакомы с системой страхования вкладов и не хранят в одном банке больше 1 400 тыс. руб. , никакие последствия банкротства не страшны.

1. Юридические лица рискуют потерять все средства.
2. Должники могут надеяться на то, что долг с них будут взыскивать долго.

Вопросы

При банкротстве банков затрагиваются интересы большого числа физических и юридических лиц. Ответы на многие вопросы можно найти на сайтах Центробанка и АСВ.

Чем отличается банкротство от ликвидации банка

Банкротство - это процедура по выводу организации из финансового кризиса.

Ее проводит:

• наблюдательный совет;
• или Совет учредителей под контролем Центробанка.

Банкротство может включать этапы:

• реорганизации;
• финансового оздоровления.

Ликвидация начинается после решения арбитражного суда.

Уголовная ответственность

В деле о банкротстве банка суд рассматривает также вопросы привлечения к ответственности виновных лиц и признания недействительности сделок (). Руководители несут солидарную ответственность по обязательствам возглавляемой кредитной организации.

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом. Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

Назначение временного управляющего.

Назначение временного управляющего - это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

Банкротство кредитных организаций.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

• КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
• суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом.

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда. Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам. А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

Следует учесть, что ЦБ может и обязан провести санацию, назначить временного управляющего активами банка, а также провести его реорганизацию. Эти меры вполне могут оставить банк «на плаву». А су, в свою очередь, обязан проверить документы и материалы на предмет того, а нет ли признаков умышленного или преднамеренного банкротства.

Когда банк признается банкротом.

У вкладчиков наступают «горячие деньки», когда банк признается банкротом. Как же грамотно вести себя в этой ситуации и что нужно сделать для того, чтобы, если и не удастся избежать денежных потерь, то, хотя бы минимизировать их?

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты . Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка.

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.

Банкротство банка. По закону и без закона.

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно "пустили слезу и попрощались". Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.

Ваш банк лишился лицензии.

В соответствии с Федеральным законом, если ваш банк лишился лицензии, то «счастливые» обладатели вкладов до 1,4 млн. рублей могут практически ни о чем не беспокоиться. Проценты они, конечно, потеряют, но общая сумма вкладов им будет выплачена в обязательном порядке. Правда, если вклад был в валюте, то выплата будет осуществляться в рублях по курсу, зафиксированному на дату отзыва банковской лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется. Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств. Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

Если дело о банкротстве возбуждено по заявлению, поданному в суд собственником имущества должника – унитарного предприятия, учредителем (участником) должника или руководителем должника до создания ликвидационной комиссии, дело о банкротстве рассматривается без учета особенностей, предусмотренных Законом о банкротстве.

Существуют и другие методы интегральной оценки. Ни один из этих методов диагностирования нельзя считать совершенным, но тем не менее они дают возможность оценить степень вероятности банкротства, которая классифицируется как очень высокая, высокая, возможная, очень низкая. С учетом принадлежности результата к одной из этих характеристик переходят ко второму этапу диагностики , а именно, к определению масштабов кризисного состояния организации, при этом используются три его характеристики: легкий кризис, тяжелый кризис, катастрофа. В зависимости от масштабов кризисного состояния организации разрабатывается антикризисный механизм.

Продажа бизнеса предприятия-должникаПод бизнесом предприятия-должника понимается имущественный комплекс, предназначенный для осуществления предпринимательской деятельности (далее – предприятие). Объектом продажи могут также служить филиалы и иные структурные подразделения должника – юридического лица. Продажа бизнеса предприятия может быть включена в план внешнего управления на основании решения органа управления должника, уполномоченного в соответствии с учредительными документами принимать решение о заключении соответствующих крупных сделок должника. В решении о продаже предприятия должно содержаться указание на минимальную цену продажи предприятия. При продаже бизнеса предприятия-должника отчуждаются все виды имущества, предназначенного для осуществления предпринимательской деятельности, в том числе земельные участки, здания, строения, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, продукция, права требования, а также права на обозначения, индивидуализирующие должника, его продукцию, работы и услуги (фирменное наименование, товарные знаки, знаки обслуживания), другие принадлежащие должнику исключительные права, за исключением прав и обязанностей, которые не могут быть переданы другим лицам. Продажа бизнеса предприятия осуществляется в порядке, установленном федеральным законом, путем проведения открытых торгов в форме аукциона, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Начальная цена продажи бизнеса предприятия, выставляемого на торги, устанавливается решением собрания кредиторов или комитета кредиторов на основании рыночной стоимости имущества, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика, привлеченного внешним управляющим и действующего на основании договора с оплатой его услуг за счет имущества должника. Лицо, являющееся победителем торгов, и внешний управляющий не позднее чем через десять дней с даты подведения итогов торгов подписывают договор купли-продажи предприятия.

БАНКРОТСТВО ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ

3.

Банкротство предприятий и банков

Фиктивное банкротство. Оно характеризует заведомо ложное объявление предприятием о своей несостоятельности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения от них отсрочки (рассрочки) выполнения своих кредитных обязательств или скидки с суммы кредитной задолженности. Такие действия также преследуются в уголовном порядке.

Банкротство предприятий и банков

Фактически предприятие можно считать банкротом лишь после установления факта его финансовой несостоятельности арбитражным судом. Кроме того, предприятие само может объявить о своем банкротстве официальным путем или о ликвидации, происходящей в процессе конкурсного производства. Целью такого производства является удовлетворение требований кредиторов предприятия и объявление этого предприятия свободным от всякой задолженности.

Банкротство российских банков: когда такое возможно, и как все проходит

Согласно норм ст.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) термин «банкротство» означает установленную арбитражным судом неспособность компании выполнять требования кредиторов по различным денежным обязательствам. Сначала рассмотрим причины, по которым банк чаще всего становится неплатежеспособным. Эти признаки банкротства банка эксперты делят на внешние и внутренние.

Банкротство предприятий и банков, их предпосылки

Таким образом, заработная плата при банкротстве будет выплачена в соответствии с законодательством перед погашением требований кредиторов. Следует отметить, что существует еще процедура отсутствующего должника, в своей практике ее широко применяют уполномоченный органы (налоговые инспекции), если они выявляют задолженность по налогам и сборам, а должника или руководителя установить не удается. На практике среди таких компаний много тех, которые однажды прошли этап «ликвидации», т. е. реорганизации, однако не прекратили свое существование, а остались «брошенными».

Стадии банкротства предприятия

• наступление срока исполнения всех обязательств должника;
• прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств;
• прекращается исполнение по исполнительным документам, в том числе по исполнительным документам, исполнявшимся в ходе ранее введенных процедур, применяемых в деле о банкротстве;
• прекращаются полномочия руководителя должника;
• все требования кредиторов могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства;

Банкротство банка: причины и последствия

Банк становится банкротом в тех случаях, когда он не в состоянии выплатить все свои долги. Ещё одной причиной несостоятельности кредитной организации является падение стоимости ценных бумаг, что может сильно повлиять на ее дальнейшую работу. Рассмотрение дела, которое может предотвратить банкротство банка, включает в себя несколько процедур. Их проведение может восстановить прежнюю работу кредитной организации и избавить её от статуса должника.

БАНКРОТСТВО ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ

3. Преднамеренное (умышленное) банкротство – характеризуется преднамеренным созданием руководителями и собственниками организации состояния ее неплатежеспособности, нанесением ей экономического вреда (хищение средств организации разными способами) в личных интересах и в интересах иных лиц. Выявленные арбитражными управляющими факты преднамеренного банкротства передаются в суд для привлечения виновных к уголовному преследованию.

Банкротство ООО, как правильно провести процедуру если есть долги

• Наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление.
• Сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, в размере, который не оспаривается должником, с указанием причин возникновения задолженности.
• Сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности.
• Размер задолженности по обязательным платежам.
• Обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника либо иных действий, явившихся основанием для подачи заявления в соответствии с настоящим Федеральным законом.
• Сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке.
• Сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности.
• Регистрационные данные должника — юридического лица.
• Номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций.
• Наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий.
• Перечень прилагаемых документов».

Банкротство предприятий и банков за рубежом

Если в ходе банковского контроля у должника выявляются платежные затруднения (временная нехватка средств для выполнения обязательств), банк вправе инициировать процедуру внесудебного предостережения, степень которого последовательно возрастает от «вежливого напоминания» до предупреждения о передаче дела в суд. Одновременно банк стремится вступить с должником в контакт с целью найти пути взаимоприемлемого разрешения проблемы.

Банкротство предприятия: понятие, виды, процедура ликвидации компаний с долгами

К банкротству организации могут привести разные причины – предприятие стало убыточным, финансовый кризис привел к тому, что владельцы не могут расплатиться с кредиторами или с банком. Банкротство предприятия – законный способ выйти из бизнеса с наименьшими потерями.

Банкротство предприятий и банков

Неспособность предприятий в полном размере отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами и государством (на протяжении как минимум трех месяцев), признанная арбитражным судом, приводит к возбуждению процесса банкротства. Для анализа платежеспособности предприятий и банков анализируют основные показатели их деятельности, согласно отчетности (баланс), при этом рассчитываются такие показатели, как коэффициент текущей ликвидности, коэффициент обеспеченности собственными средствами, коэффициент восстановления (утраты) платежеспособности, которые позволяют изучить финансовое состояние должников. Анализ основных показателей деятельности предприятий и банков может быть применен с целью поиска путей избежания банкротства и восстановления платежеспособности.